“信易貸”模式仍處初級階段 瓶頸問題亟待突破

發布日期:2019-11-20 08:21:30 |信息來源:《中國信用》 |閱讀次數:

“信易貸”實際上是以信用為核心元素的一個創新型的普惠金融產品,具體表現在以下四個方面:

第一,突破了傳統授信審批時只依據經營財務數據分析的模式。“信易貸”基于公共信用大數據和銀行的征信數據,進行了融合創新,基本實現了公共信用信息和市場信用信息的互通,在一定程度上解決了銀行和企業之間的信息不對稱問題,降低了中小微企業的融資風險。

第二,“信易貸”模式整合了政府、銀行、企業、信用服務機構、信用保險機構等多方力量,通過多方的優勢互補開展“信易貸”,起到了很好的綜合性效果。

第三,“信易貸”模式基于社會信用體系,以公共信用數據為基礎,借助失信懲戒機制,有效加大了對失信貸款企業,包括相關責任人的懲戒力度,可有效控制風險。

第四,“信易貸”模式充分運用了公共信用數據,以及各種新技術,包括人工智能、大數據等,有效提升了獲客效率,同時降低風險。

雖然各地都在探索“信易貸”模式,有些地方也取得一定成效,但總的來講,“信易貸”模式還處于一個初級階段,整體的經濟和社會效益還未充分發揮,仍有一些瓶頸問題亟待突破。

下一步,主要有以下三個方面需要重點突破。第一,政策制度的支撐體系亟待完善;第二,“信易貸”依據數據信息進行評估分析,下一步需要加大整合與授信有關的公共數據,如稅收、海關、住建、社保、水電煤氣等相關數據,同時探索建立公共信用信息和金融信用數據庫的互通共享機制;第三,迫切需要一個統一的覆蓋全國的“信易貸”公共基礎設施和服務網絡,有力支撐各個金融機構和信用服務機構開展“信易貸”相關工作。

在風險分擔方面,政府在“信易貸”中扮演著非常重要的角色。首先,中央政府部門應出臺支持“信易貸”產品的政策,同時專門設立支持“信易貸”創新的普惠金融產品等;其次,要充分調動地方的積極性,鼓勵各地方政府積極參與到“信易貸”產品中來,設立支持“信易貸”的風險補償基金等;第三,金融監管機構要履行社會責任,開展普惠金融,制定相應的考核機制,對金融機構、信用服務機構進行相關指導和考核,調動其積極履行義務;最后,發揮行業組織的推動作用,包括指導中小企業建立內部的信用管理制度,比如合規體系、風險管理體系,為中小企業開展信用風險管理教育、培訓等。

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